Кредитный договор (ст. 1054 ГК)

Кредитный договор является разновидностью договора займа, поэтому неслучайно к кредитным отношениям применяются положения договора займа, если иное не вытекает из сущности кредитного договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.

Общими принципами банковского кредитования являются: а) обеспеченность кредита б) его срочность в) оплатнисть г) целевой характер.

Для получения кредита заемщик обращается в банк с письмом, заявке, ходатайством и т.п.. Банк анализирует деятельность потенциального клиента, определяет его кредитоспособность (обеспеченность собственными средствами, репутацию, оценку продукции, им производится, конъюнктуру рынка) и принимает решение о предоставлении или отказе в кредите.

Кредиты могут быть обеспечены: а) залогом (имуществом, имущественными правами, ценными бумагами), б) гарантии (другого банка, финансами или имуществом третьего лица) в) поручительством г) свидетельством страховой компании д) бланковые (не обеспечены). Вид и характер обеспечения непосредственно влияет на размер процентов за пользование кредитом.

В кредитном договоре стороны должны определить:

- сумму кредита;

- его цель;

- срок возврата;

- условия возврата;

- обязательства банка (открыть счет заемщику, обеспечить его консультационными услугами и т.п.);

- обязательства заемщика (использовать кредит по назначению, возвращение кредита и процентов по пользованию, предоставлять бухгалтерский баланс и отчетные документы и т.п.);

- права банка (проверять обеспеченность займа, а также залоговых возможностей поручителей и гарантов, ограничить предоставление кредита при недостаточности его обеспеченности и т.п.).

Кредитный договор должен заключаться в письменной форме, нарушение которой влечет его ничтожность.

Как следует из определения кредитного договора, он по своей правовой природе относится к категории консенсуальных договоров, то есть считается заключенным с момента достижения всех Существенных условий договора в надлежащей форме.

Вместе с тем в Положении Национального банка Украины "О кредитовании" от 28 сентября 1995 (с изменениями) отмечалось, что "срок действия кредитного договора начинается со дня предоставления кредита" ...

Поскольку одним из принципу кредитования является его возмездность, заемщик обязан уплатить за пользование кредитом установлены договором проценты, размер которых определяется с учетом кредитного риска, предоставленного обеспечения, спроса и предложения, сложившихся на кредитном рынке, срока пользования кредитом, учетной ставки Национального банка Украины и других факторов.

Заемщик отвечает за:

1) нецелевое использование кредита;

2) невозврата кредита в установленный срок;

3) невозврат процентов за пользование кредитом.

foto_00018.jpg

Международное право

Избранные статьи

Статистика